导语 |后台硬的平台,在鉴别的时候同样要认真哦!
这几天,有关个人隐私数据泄密的事件不断见诸于报端。
从借贷宝10G不雅裸照公开叫卖,到某报记者花费700元,买到同事的开房记录、名下资产、乘坐航班记录等个人信息,再到京东数据疑似外泄等,均引发市场关注。
大数据时代,每个人似乎成了“透明人”。在这里,财姐提醒大家,在做投资时要尽量少透露个人信息,做到有备无患。
可是为了给童鞋们排雷揭坑,财姐必须在网贷平台注册亲测,以身试台(平台)。
一般来说,手机号码、银行卡号、身份证号以及真实姓名是投资P2P必须提供的个人信息。这也是可以理解的,毕竟要确保本人操作,才能保证投资安全。
不过这一次,姐也有些担心,有一家平台需要的信息,除以上之外,还需要上传身份证正反面照片。
这家平台就是海融易。
要知道,手机号码、银行卡号、身份证号、真实姓名如果再加本人带上身份证原件,几乎可以做任何交易了,比如名下房屋买卖,银行密码修改等等。
那么海融易自己公开了多少信息呢?
姐只能说,海融易披露的信息很少。
少到啥程度呢?很方便跑路。
背景:海尔集团嫡系
海融易平台于2014年12月正式上线,注册资本5000万元,实际控制人为海尔集团。
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截至目前,平台累计投资212亿元,其中今年达166亿元。
公开信息显示,今年6月,海融易与青岛银行签署资金存管协议,目前还没有实现银行存管的信息。
各位都知道,签订协议与实现存管完全是两码事,要知道从签订协议到完成存管需要各种技术上的对接,时间长度可达一年,还有像民生银行那样到时反悔的,签好协议的,最后说不合作了。
有意思的是,客服居然说海融易已经完成了银行存管,对接银行就是青岛银行。
姐提出,“为什么注册的时候没有青岛银行的提示(资金存管一般都会出现在对接银行开设个人账户的提示)”。
“会把这个问题记录问工作人员。”客服回答说。
“今天能给回复吗?”
“会把这个问题记录。”
好吧,姐不知道工作人员什么时候会回复,只晓得这个客服啥也不回答,光做记录工作。怪不得,网络上有很多评论说,客服服务比较差。
姐在注册投资时的体会是,投资海融易产品的资金是通过快捷通支付的。
快捷通是一家第三方支付平台,同样隶属于海尔集团。
也就是说,大伙儿的钱通过海融易平台的兄弟公司(关联公司)转到投资项目。
从理论上说,海融易如果想染指投资人资金,在技术上是毫无问题的,只要直接给关联公司下指令就行了。
披露信息不对等
投资人的钱能确保投向借款人吗?
平台的主要产品有融易发、小金票、海赚和小金链等,其中小金票已好久没新产品更新了,融易发和海赚的占比最高。
除新手标外,产品期限多在27-365天,年化收益率从5.8%到8.3%,低于网贷市场平均水平。
海赚主要是房地产抵押项目,披露较为简单。而占比最大的融易发产品的关键信息披露几乎没有,且投资者与之签订的是“不平等条约”。
以姐购买的融易发1379产品为例:投资期限27天,年化收益率5.8%。
借款企业的信息少之又少,除了公司的注册资金,行业类别,以及公司的首尾两字,其他信息几乎没有。
倒是里面的合同条款,跟“某大金服”(有兴趣的童鞋可以查找姐以前的文章)有得一拼。
海融易的投资协议,内容总共5000字以上,通篇都是晦涩难懂的专业词汇,很难让人有看的欲望,真正与投资者相关的主要有两个方面:
1.由受让方(投资人)承担全部责任。
如果出现违约,平台会进行催收,但是最后由受让方担责,也就是说,平台会努力催收,但是钱拿不回来的话,他们是没有责任的。
2.保密。
任何一方都不能向外透露对方的信息,但是对平台几乎没有限制。
也就是说,投资人不能对外透露任何信息,但是海融易有权知道所有内容。
这真是不平等条约,因为咱们连身份证信息都要上传,但是平台投资标的的内容,我们一无所知。
至于钱是否真的到达借款公司,有没有签订合同,这个借款人是否与海尔集团有关联,这些信息一概没有。
而事实上,姐在这么说的时候,按照协议,已经算泄密了。
资产涉多项违规
我容易嘛我?但为了大家的利益,姐还是硬着头皮投了标,正所谓“姐不入地狱,谁入地狱”,以后大家可以叫俺活雷锋。
根据投资后的协议,该项目增加了几项信息,而这些信息披露的内容显示,该产品涉嫌多项违规(姐只能理解,这就是要求投资人保密的原因了)。
首先该产品资金投向是XX信托,这是违规的。8月24日公布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称“《暂行办法》”)明确禁止“网贷平台进行信托资产的债权转让”。
其次,期限拆分。产品的期限只有27天,该信托产品的存续期限是731天,明显是把期限拆分后售卖,这也是《暂行办法》所禁止的。
第三,标的资产过大。融易发1379的项目规模是159万元,其实,容易发1395,融易发1269,融易发1275,融易发1293,都是这家公司的产品,发行规模分别为174万,503万元,500万元,238万元。
据财姐不完全统计,该公司的发行额度至少数千万元,远超单一法人在同一平台借款不能超过100万的限额的监管规定。
虽然说,《暂行办法》提到还有12个月的过渡期,但是为什么海融易要求投资者保密呢?
这不免让财姐猜测,你把姐的所有信息都掌握了,但是对于你的违规行为,还要姐保密,你是不是为跑路做准备呢?
总结:
后台硬,为平台增信;条约不对等,让投资人不爽;资产违规,让群众担心。
作者:财姐、本文首发:财姐社区(ID:caijieshequ)
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