国寿鸿寿年金保险,国寿鸿寿年金保险分红型10年

1.

之前，保妞和大家聊了聊万能险，今天我们来看看年金险。

什么是年金险呢？

年金险属于理财险的一种，在被保险人生存期间，按照规定的时间和合同上约定的金额、方式，定期向被保险人给付保险金。

比如说，你缴费了3年、5年或者10年之后就能够开始返钱了，每年都返，一直返到终身。

年金险一般分为这三种：

传统年金险，无任何附加和分红、年金险附加万能账户和分红型年金险。

今天，保妞来和大家分析一下最近比较热门的一款年金险——华夏如意来。

2.

华夏如意来这款产品是一款传统的年金险，可以附加其他的险种，比如说金管家C款。

投保年龄为0-70周岁，缴费方式可以选择3年、5年和10年或者一次性交清，可以保障至终身。

投保方式是按份投保，每份保险费1000元，若是一次性交清，那么最低投保10份，若是分期交费，那么最低投保3份，同时投保份数必须为整数。

此款保险自生效满一年起，按照合同规定的时间，每年领取一笔保险金。被保险人若是在保障期间身故，那么在已交保费和现金价值里面选取较大的一部分给付身故保险金。

还有投保人豁免，若是投保人因意外身故或全残，且投保人与被保险人不为同一人，投保人未满60周岁，可免交后期的保险费，本合同继续有效。

华夏如意来和市面上其他的产品相比，还有一个好处，那就是可以随时追加保费，而且追加的保费是能够直接进入万能账户的，不用扣除手续费用。

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华夏如意来的附加万能账户金管家有B款和C款两种，B款的保底收益率为2.5%，而C款的保底收益率为3.5%，不过首年需要扣除5%的手续费，之后就不需要了，B款则没有手续费。不过，B款的实际利率在4.5%左右，而C款的实际利率则在6%左右。

当然，保底收益率是写进合同，一直不会有变化，而实际收益率是有变动的，现在华夏的实际收益率有下降的趋势了。

所以，若是选择年金险的话，还是最好看保底收益率，像平安的赢越人生的保底收益率就只有1.75%，国寿的鑫福赢家则是3%。

另外，若是30岁的男性购买了华夏如意来，每年交保费10000元，交10年，那么他每年能够拿到大约占保费30%的年金。

这点比市面上的一些产品要高一些，像国寿的鑫福赢家，虽然首年能返还38%，但是到30年期间就只能返还18%，而30年后就只能返还2.7%了。而平安的赢越人生，首年能够返还30%，但是之后开始就只能返还16%左右了。

从保底收益率和年金的返还来看，华夏如意来比其他的同类产品要好一些，还可以帮助“月光族”进行强制储蓄和理财，但是短期退保的话损失太大，这就需要长期投资了。

3.

不过，保妞不赞成大家去购买年金险。

对于普通人来说，承担着生活的压力和经济压力，买保险的主要目的是为了保障和转移风险。

年金险作为一款保险产品的主险，若是没有附加其他的险种，只有身故退还保费，那么其实是没有什么保障的，可以说基本没有保险的保障作用，挺对不起它XXX保险的名字的。

投保人一旦投保，就需要按照约定年限缴纳保费，若是中途退保的话，短期的利益几乎为0，根本就不划算。

有人觉得通过年金险来理财挺不错的，因为保底收益率写在合同里，是具有法律效力的，安全性高，而且它的实际收益率还不止这点，像华夏如意来的保底利率有3.5%，实际利率有6%左右，还算不错。

但是，大家有没有想过，年金险的实际收益率都是浮动的，你能保证它一直上升不下降吗？这其中的不确定性太大了。

若是想要理财的话，那不如直接去投资理财产品好了，市面上收益率大于3.5%的，选择不不要太多，抛开风险比较大的股票、基金和门槛比较高的信托不谈，很多银行理财和之前的宝宝类产品差不多都有4%的短期收益。

保监会今年更是发布了文件，要调低保险产品预定利率，旨在让保险回归本质，要求保险公司多开发定期寿、终身寿高保障的产品，停止一切万能险，规定年金险的给付只能在5年以后，也不得附加万能账户。

所以啊，大家在买保险之前还是要好好考虑清楚，自己到底要什么，千万别看着别人的产品好就跟着买。

如果你有关于保险的问题，可以在下面评论哦~喜欢的朋友记得给保妞点个赞。